O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), criado originalmente para proteger o trabalhador em casos de demissão sem justa causa, ganhou ao longo dos anos novas funções e hoje se tornou uma ferramenta financeira estratégica. Além de ser usado na compra da casa própria, o fundo pode garantir renda extra por meio de diferentes modalidades de saque, inclusive com antecipação de até 12 anos de parcelas liberadas em 24 horas via Pix.
Modalidades de saque do FGTS em 2025
De acordo com a Caixa Econômica Federal, existem cinco modalidades principais de saque, todas acessíveis pelos aplicativos Caixa Tem e FGTS. A digitalização do serviço trouxe mais agilidade e praticidade, permitindo que o trabalhador consulte valores, solicite saques e acompanhe liberações diretamente pelo celular.
Uma das opções mais populares é o saque-aniversário, criado em 2019. Ele permite retirar anualmente uma parte do saldo do fundo no mês de aniversário, variando entre 5% e 50% do total acumulado, acrescido de uma parcela fixa. A modalidade oferece previsibilidade de renda extra, mas tem uma limitação: quem opta por ela perde o direito ao saque integral em caso de demissão sem justa causa.
Antecipação do saque-aniversário com Pix em até 24h
Para quem busca crédito imediato, existe a antecipação do saque-aniversário. Nessa modalidade, o trabalhador pode antecipar até 12 anos de parcelas, recebendo o valor total em poucas horas, geralmente via Pix em até 24 horas.
A operação funciona como um empréstimo garantido pelo saldo do FGTS, o que faz com que as taxas de juros sejam menores do que em linhas de crédito tradicionais. Essa alternativa tem atraído trabalhadores que precisam de recursos rápidos, seja para quitar dívidas, investir em um negócio ou complementar a renda sem recorrer a empréstimos caros.
Uso do FGTS na compra da casa própria
O uso do FGTS para habitação continua sendo um dos benefícios mais relevantes. O trabalhador pode utilizar o saldo para comprar imóveis, amortizar o saldo devedor ou quitar parcelas do financiamento pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH).
Para isso, é necessário ter pelo menos três anos de contribuição ao fundo e não possuir outro imóvel residencial na mesma cidade ou região metropolitana. A vantagem está na economia gerada com a redução de juros e no alívio imediato do orçamento familiar.
FGTS como complemento de renda para aposentados
O fundo também funciona como reforço de renda para aposentados que permanecem no mercado de trabalho. Nesses casos, os novos depósitos feitos pelos empregadores podem ser sacados mensalmente. Além disso, no momento da aposentadoria, o trabalhador pode retirar todo o saldo acumulado.
Essa flexibilidade garante que o FGTS se mantenha como apoio financeiro contínuo, seja para despesas do dia a dia ou para reforço de longo prazo.
Saque em casos de calamidade pública
Outra modalidade é o saque por calamidade, que pode ser solicitado em situações como enchentes e desastres naturais. O valor liberado chega a R$ 6.220 por evento, mediante comprovação de residência em área afetada e apresentação da documentação exigida pela Caixa.
Essa regra reforça o papel social do FGTS, que também funciona como suporte emergencial em momentos de crise.
Gestão digital do FGTS
Com os aplicativos da Caixa, os trabalhadores conseguem não apenas solicitar saques, mas também acompanhar o histórico de movimentações, saldo disponível e futuras liberações. Essa digitalização permite maior controle financeiro e ajuda no planejamento de médio e longo prazo.
FGTS como aliado do planejamento financeiro
O FGTS pode ser usado em diferentes fases da vida: para comprar a casa própria, como reforço de renda na aposentadoria, em emergências ou até como crédito rápido com a antecipação do saque-aniversário. Entender cada modalidade é essencial para transformar o fundo em um aliado estratégico da estabilidade financeira.